或者
根据洛阳市网友的批评指正，问题没有描述的通俗准确易懂，特作出修订如下：
2022年11月21日，自洛阳市政府市公积金管理中心启动商转公政策以来，这项惠民政策得到广大市民称赞叫好。可是当我真正办理业务的时候却遇到以下问题，难以解决！！经历了漫长的线上申请，初审，复审，审批，贷款面签，办理抵押。最后三个环节发放贷款，结清商贷，注销原商贷抵押。问题来了结清商贷这个环节就是个大难题，目前来说根本无法偿还。
为什么无法偿还呢？
情况1：公积金贷小于银行商贷，且差额很大，不足以结清商贷。因为商贷80w，公积金贷只有30w，还需要50w的资金补齐，才能结清银行商贷，否则无法注销原商贷抵押。
情况2：公积金贷款大于或略低于剩余商贷金额，这种情况是最好的，自筹金额数目小的自己想想办法，也是能结清商贷的。很不幸，我在情况1。
借钱结清商贷只会引入更多的风险和问题，下面就说说一些大家都熟知的方法：
方案一：转经营贷，先息后本还款，最多10年期。不是每个家庭都能做经营贷。
方案二：走交易模式。把房子过户给亲属重新买卖过户，目前是房子都还不到两年，也找不到合适的人过户。我相信大多数家庭家属基本都没有公积金，当然可能我是普通农村家庭，家庭力量有限，即使有公积金的也拿不出那么多首付钱，对于我来说一套房都是几代人攒下的血汗钱。
方案三：先第三方公司就是所谓的过桥资金周转，本来就是想省钱的，现在还要额外再出利息，还有就是小额贷款公司存在风险，能贷款的期数短利息也很高。
以贷冲贷对于家庭有钱可以提前结清的还好，不富裕的家庭真是折腾得头疼，最终也办不成事！！！希望政策能够进行优化，就像买新房一样可以进行组合贷，在办理公积金贷的情况下是否可以与银行协商，把商贷利率顺延降低到当前利率。也希望政府能为老百姓考虑下，结合实际办实事，想民之所想减轻百姓经济压力！！！
疫情三年，政府和百姓都不容易，望共同度过难关。
回复部门：住房公积金管理中心 2023-01-31 11:01:15
尊敬的网友：您好！
根据《洛阳市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法（试行）》（洛管委会〔2022〕2 号）：“本办法所称的商贷转公积金贷款是指符合公积金贷款条件的职工(含异地缴存职工），向洛阳市住房公积金管理中心申请将尚未结清且已办妥房屋所有权证的商贷转为公积金贷款”。
以贷冲贷方式。即符合条件的职工向中心提出商转公申请，经中心审批同意后，办理顺位抵押登记手续，中心将贷款发放至银行的同时，职工以自筹资金将差额部分提前结清，原商贷银行注销抵押登记。此方式仅限于我市公积金贷款受托银行范围内且已与中心签订商转公以贷冲贷合作协议的银行开展。
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