编号：20240430231154346商转公问题
飘零的沙鸥
2024.04.30
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我和我老婆是双职工，都交有公积金，我前些年买房子用的商贷，而且房产证上只有我的名字。我的公积金交了不足一年，我媳妇的交了5年了，我现在想商转公，受不受系数影响（前期了解到说是不满一年可贷总额乘以0.7）。
回复部门：住房公积金管理中心
尊敬的网友：您好！
根据《洛阳市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法（试行）》（洛管委会〔2022〕2号）：本办法所称的商贷转公积金贷款是指符合公积金贷款条件的职工(含异地缴存职工），向洛阳市住房公积金管理中心申请将尚未结清且已办妥房屋所有权证的商贷转为公积金贷款。
商转公贷款应符合我市现行的公积金贷款有关规定，同时还须满足以下条件：一、借款申请人须为商贷的借款人或配偶（配偶应为本套住房共有产权人）；二、借款申请人的商贷尚未结清；三、所购住房已办妥《不动产权证书》或《房屋所有权证书》、《土地使用权证书》；四、所购住房仅为原商贷银行设定抵押权登记且未设定其他抵押事项。具体所需资料及办理流程您可登录洛阳市住房公积金中心官网-业务指南-贷款业务详细了解。网址https://zfgjj.ly.gov.cn/c10027
为防范贷款风险，确保抵押权有效，并能办理抵押登记手续。“借款申请人须为商贷的借款人或配偶（配偶应为本套住房共有产权人）”解释为：
（一）商转公贷款申请人必须是公积金缴存职工；
（二）若商贷的借款人是公积金缴存职工，配偶也是公积金缴存职工，配偶无须为本套住房共有产权人，即可按照双职工核定贷款额度；
（三）若商贷的借款人不是公积金缴存职工，配偶是公积金缴存职工，配偶必须为本套住房共有产权人，方可申请商转公，并按照单职工核定贷款额度。
公积金贷款额度按照以下方式核定计算并取其中最低值：(一)按借款人还贷能力计算:月还款额度≤夫妻双方缴存基数之和X50%；(二)按个人账户余额和缴存时间计算：贷款额度=(借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额)X10倍X缴存时间系数。具体详见《洛阳市住房公积金个人贷款管理办法》https://zfgjj.ly.gov.cn/article/2911.html
商转公贷款额度、期限按我市现行公积金贷款政策执行且不得超出原商贷剩余本金（取千元以上整数）、原商贷剩余年限（以年为单位计算）。可贷额度是按照申请时间来确定，但原则上应减去1个月的商贷还款本金。
测算贷款额度可以通过洛阳市住房公积金管理中心网上业务大厅，注册、登录“公积金账户个人用户”，进入“相关信息查询--贷款试算”页面进行试算。温馨提示：网厅测算仅供参考，具体测算结果以柜台为准！此测算仅针对一手房贷款！如您需要测算二手房可贷额度，需持本人身份证和房产具体信息到市民之家3楼中心柜台或者县区住房公积金服务网点进行贷款额度试算。
如对我们的答复还有疑问请致电住房公积金服务热线：12329
根据《洛阳市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法（试行）》（洛管委会〔2022〕2号）：本办法所称的商贷转公积金贷款是指符合公积金贷款条件的职工(含异地缴存职工），向洛阳市住房公积金管理中心申请将尚未结清且已办妥房屋所有权证的商贷转为公积金贷款。
商转公贷款应符合我市现行的公积金贷款有关规定，同时还须满足以下条件：一、借款申请人须为商贷的借款人或配偶（配偶应为本套住房共有产权人）；二、借款申请人的商贷尚未结清；三、所购住房已办妥《不动产权证书》或《房屋所有权证书》、《土地使用权证书》；四、所购住房仅为原商贷银行设定抵押权登记且未设定其他抵押事项。具体所需资料及办理流程您可登录洛阳市住房公积金中心官网-业务指南-贷款业务详细了解。网址https://zfgjj.ly.gov.cn/c10027
为防范贷款风险，确保抵押权有效，并能办理抵押登记手续。“借款申请人须为商贷的借款人或配偶（配偶应为本套住房共有产权人）”解释为：
（一）商转公贷款申请人必须是公积金缴存职工；
（二）若商贷的借款人是公积金缴存职工，配偶也是公积金缴存职工，配偶无须为本套住房共有产权人，即可按照双职工核定贷款额度；
（三）若商贷的借款人不是公积金缴存职工，配偶是公积金缴存职工，配偶必须为本套住房共有产权人，方可申请商转公，并按照单职工核定贷款额度。
公积金贷款额度按照以下方式核定计算并取其中最低值：(一)按借款人还贷能力计算:月还款额度≤夫妻双方缴存基数之和X50%；(二)按个人账户余额和缴存时间计算：贷款额度=(借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额)X10倍X缴存时间系数。具体详见《洛阳市住房公积金个人贷款管理办法》https://zfgjj.ly.gov.cn/article/2911.html
商转公贷款额度、期限按我市现行公积金贷款政策执行且不得超出原商贷剩余本金（取千元以上整数）、原商贷剩余年限（以年为单位计算）。可贷额度是按照申请时间来确定，但原则上应减去1个月的商贷还款本金。
测算贷款额度可以通过洛阳市住房公积金管理中心网上业务大厅，注册、登录“公积金账户个人用户”，进入“相关信息查询--贷款试算”页面进行试算。温馨提示：网厅测算仅供参考，具体测算结果以柜台为准！此测算仅针对一手房贷款！如您需要测算二手房可贷额度，需持本人身份证和房产具体信息到市民之家3楼中心柜台或者县区住房公积金服务网点进行贷款额度试算。
如对我们的答复还有疑问请致电住房公积金服务热线：12329
